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¿Has intentado contratar la electricidad para tu casa nueva y te han dicho que estás en una lista de morosos? Es más habitual de lo que parece y por eso hemos querido redactar un artículo para que sepas en qué consiste las listas de morosos, cómo saber si te han incluido en una y de qué forma salir.
Seguro que has escuchado hablar de Asnef y de personas a las que han incluido en esa lista. Las listas de morosos en España son un mecanismo clave en la gestión de créditos y cobros, y tanto personas físicas como empresas pueden verse incluidas en estas listas.
¿Qué son las listas de morosos?
Las listas de morosos, también conocidas como ficheros de insolvencia, son registros donde se incluyen los datos de personas físicas y jurídicas (empresas) que han incurrido en impagos de deudas. Por ejemplo, tenían un préstamo con un banco y han dejado de pagarlo o no han abonado las facturas de la luz.
Estos ficheros son utilizados por entidades financieras, empresas de servicios y comercios para evaluar la solvencia y riesgo de sus clientes cuando quieren contratar un servicio (un crédito o un suministro de gas o agua, por ejemplo).
Requisitos para que estar en una lista de morosos
Para ser incluido en una lista de morosos se deben cumplir una serie de requisitos que son los siguientes:
- Que exista una deuda vencida, exigible e impagada superior a 50 euros.
- Que se haya informado a la persona afectada por parte del acreedor sobre la posibilidad de la inclusión en la lista.
- Que se haya hecho un requerimiento de pago del acreedor al deudor.
- Que el registro notifique al afectado la inclusión en la lista de morosos.
- Que no hayan transcurridos cinco años desde que se tuvo que pagar la deuda.
Cuáles son las listas más habituales
Entre las listas de morosos más conocidas en España se encuentran las siguientes:
- ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).
- BADEXCUG. Es gestionada por Experian Bureu Empresarial e incluye a morosos que hayan sido denunciados por un acreedor.
- FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales). Incluye a los deudores de las administraciones públicas. Por ejemplo, te incluirán si tienes una deuda con Hacienda.
Estas listas recogen información sobre las deudas de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, facturas de servicios de suministro (telecomunicaciones, agua, luz o gas, por ejemplo) y otros créditos comerciales.
Qué consecuencias tiene estar en una lista
Estar en una lista de morosos puede tener graves consecuencias para las personas y las empresas. Por ejemplo, la posibilidad para obtener préstamos, hipotecas, contratos de servicios y aperturas de cuentas bancarias puede verse afectada. Además, estar en estas listas puede indicar una situación de riesgo financiero.
Cómo saber si estoy en una
Para saber si estás en una lista de morosos, puedes solicitar un informe de solvencia a la entidad que gestiona el fichero.
En España, el acceso a este tipo de información está regulado y los ciudadanos tienen derecho a obtener una copia gratuita de su informe una vez al año por ley. Por ejemplo, para saber si estás en Asnef podrás entrar en su web, descargar y rellenar un documento y enviarlo con tu copia del DNI.
Para salir de este tipo de listados deberás pagar la deuda o demostrar que la deuda no existe o que ya está pagada. Si crees que hay alguna irregularidad puedes interponer una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos.
Las listas de morosos tienen un rol muy importante en el mercado financiero y comercial de España. Conocer su funcionamiento y las implicaciones de estar incluido en ellas es esencial para gestionar la salud financiera personal o empresarial. Si crees que estás incorrectamente listado en uno de estos ficheros, es importante actuar rápidamente para resolver la situación y limpiar tu nombre. Si necesitas ayuda, contacta con nosotros y realizaremos los trámites correspondientes.
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